一、 選擇沒有被制裁的俄羅斯銀行

讓客戶選擇沒有被禁SWIFT的銀行，繼續正常付款詢問客戶打款銀行名稱，查詢是否制裁便能收款。俄羅斯制裁銀行查詢網站：https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

如果產品不涉敏，出口企業沒有被制裁以及俄羅斯銀行也沒有受到制裁，那么國內主流銀行如中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、招商銀行和中信銀行等仍然接受俄羅斯匯款。

二、選擇中俄邊境銀行

吉林省：琿春、綏芬河、東寧、敦化、長春等收盧布的，可以異地開戶、能退稅、回公司所在地退稅即可。琿春的話，預測也馬上就要開放了。

黑龍江：哈爾濱銀行、龍江銀行、黑河農商行等。

內蒙古：滿洲里銀行等。

如何判斷邊境銀行是否可以收盧布？要看他過往是否有和俄羅斯銀行的合作項目。可能還有一些小眾銀行，遺漏了的。說到底抓緊去開個低維護成本的邊境口岸銀行是一定要的。關于邊境銀行，目前也有兩周左右就能下戶的。

關于收盧布的時效性：盧布收款的速度很快的，基本上從俄羅斯匯款行匯出的1個工作日，收款行這邊就會提示到賬。完成入賬審核之后，即可操作結匯，結匯是在線下通過手工進行，基本上1-2個工作日內賬戶內的盧布會按照銀行當期牌價完成結匯手續，結匯之后的人民幣會直接轉入網銀，企業可正常辦理轉出，但如果網銀限額較低可能需要分批次才能轉出。雖然有匯損在，但是好歹速度還是快的。

如果你的關單還在收尾款的時候，遞交的即使是人民幣的關單，原則上邊境銀行是OK的，是可以把款收進來的，等額比例即可。

三、選擇加入CIPS的俄羅斯銀行、中資銀行

俄中友好、和平與發展委員會俄方主席鮑里斯?季托夫表示，解決俄中兩國銀行結算的可能性是有的，許多俄羅斯地方銀行已經轉向使用中國的人民幣跨境支付系統（CIPS）。他在第九屆“俄羅斯與中國：新時代合作”國際論壇期間說：“至于最緊迫的問題——銀行間相互結算問題，有機會加以解決。這里最重要的是擺脫通過SWIFT系統進行結算，很多地方銀行已經在用中國的類似系統CIPS取代它。對于人民幣支付來說其運用將只會更加擴大。”

我國更是有32家銀行參與，分別為：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、浦發銀行、匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）等等。

具體的銀行、具體的支持業務不同，甚至細分到各個支行都有所不同。也就是說，上面所列的銀行不一定都能支持接收俄羅斯客戶匯過來的人民幣。中資的商業銀行，只要產品不是0關稅、禁止出口的產品。現在速度還是要比其它的快一些些的。另外還需要注意的是，必須是到公戶的，不是個人戶，個人戶無法支持跨境人民幣業務。

四、選擇第三方代付款、代收款

代付代收，作為外貿領域一個歷史悠久的業務模式，在特定情況下確實為那些難以直接收款的企業提供了解決方案。

在產品不涉敏的前提之下，如果貨物直接出口俄羅斯，而款項是從第三國（非制裁）匯出到中國，很多銀行是接受并且可以入賬的，所以如果俄羅斯的付款人可以安排第三國自己的公司或者第三方公司付款，這條路是可以走得通的，比如俄羅斯客戶可以通過中亞/迪拜/香港等對中國進行付款，發貨人正常對俄出口即可。

在審核入賬或退稅核銷時，只需要簽署一個三方貿易合同，在條款里列明：中國出口企業作為Shipper/Seller，第三國付款人作為Buyer，俄羅斯收貨人作為Consignee。需要說明的是這種操作模式一方面需要客戶配合，另一方面會涉及多次換匯，成本較高，目前已知的財務成本大概在3-5%。

開設新的銀行賬戶可能對某些企業來說既復雜又耗時。作為替代方案，企業可以考慮第三方代收款。比如一些平臺（如阿里一達通）、貨代公司或出口企業早就解決了俄羅斯開戶和收款問題，那么在支付一定的費用情況下，可以讓這些企業幫你快速收款收匯。當然，不同的公司費用和服務是不同的。

但是，這種方式最大的問題就是需要采用代理出口方式，出口企業不能自營出口，將不再擁有這些出口業務數據。對于中大型外貿企業來說，是難以接受的。中小企業不考慮出口數據，并且考慮到方便快捷則是沒有問題的。另外，還有一個問題就是，一些貨代可能不能辦理出口退稅。比如，他們可能采用市場采購模式（1039），開立個體戶進行結算。這種情況下因為無法開票是無法辦理出口退稅的。這些都需要事先溝通好。

五、選擇兩國貨幣互換

在沒有SWIFT系統支持和美元一次性結算的情況下，那只能通過盧布和人民幣相互直接兌換。對于我們出口企業來說，最終需要收取人民幣，而俄羅斯客戶一般都是盧布。因此，要完成整個過程，需要銀行同時具有經營盧布和人民幣兩種貨幣的資質和渠道，能夠開立兩種貨幣賬戶。目前，采用這種方式呼聲最高的是俄羅斯VTB銀行以及琿春銀行。

1、俄羅斯VTB銀行

俄羅斯外貿銀行（VTB Bank）成立于1990年，是俄羅斯主要商業的銀行之一，總部位于莫斯科。VTB銀行主要是為央企和國企提供服務，對于私營企業通常并不涉及。VTB銀行采用的是俄資自我結算系統，這一系統可能將成為未來俄羅斯收款最為穩定可靠的通道。也是目前適合中國人政策較好開戶的銀行。

作為俄羅斯銀行，VTB收盧布是完全沒有問題的。俄羅斯客戶可以在國內任何一家銀行很方便地把盧布匯給VTB銀行，并通過俄羅斯跨境支付系統（SPFS）和在北京/上海的VTB分行進行清算。另外，VTB可以同時用離岸公司開立NRA賬戶，也可用國內公司開立境內賬戶。（加微信領取VTB對接流程及注意事項以及常見問題解答）。

另外，如果涉及上面的敏感產品，絕大部分銀行是無法入賬的。目前好像只有VTB銀行才沒有這個限制。因此，VTB上海分行是最近被問得最多的銀行，目前VTB的開戶申請爆滿，但是VTB只服務于央企和國企，對于一般中小企業是不做的，所以對于部分中小型外貿企業來說，可能也是無法解燃眉之急。現在群里VTB高價開戶的事，應該也不是非常可靠的。大家還是要小心。

另外需要注意的是，即使通過VTB銀行收盧布，但要轉到自己國內人民幣銀行賬戶上也會遇到困難，轉出限定比較多，目前國內很多銀行不接受VTB的人民幣轉賬。

2、琿春銀行

首先，需要強調地是，琿春銀行的收款機制是和VTB銀行完全不同的。琿春銀行在制裁之前就出于中俄邊境銀行的需要，積極與俄羅斯的金融機構建立合作關系。特別是在傳統SWIFT跨境支付通道基礎上，同時也與俄羅斯銀行系統建立了直接連接，從而能夠在SWIFT失效的情況下，也能進行中俄跨境支付結算。

另外，琿春銀行能夠開立人民幣和盧布賬戶并能實現相互兌換，當然，這種兌換依然需要按照美元匯率進行換算。問題是，琿春銀行人民幣頭寸不是無限的，因此在收取大量盧布的情況下，琿春銀行肯定缺少人民幣頭寸。這就需要和其它銀行進行合作或拆借才能滿足急劇增長的需求。

一般來說，絕大多數銀行，特別是國內四大行，都有龐大的美元業務以及全球金融網絡與合作，因此在美國制裁下，一般銀行是不會放棄美元業務，私下繞開美國制裁開展盧布業務肯定是得不償失的。比如，今年2月，稠州銀行宣布暫停俄羅斯業務，據說稠州銀行一度占據了中國市場80% 以上的俄羅斯收款業務份額。

只有邊境地方銀行才有可能以犧牲美元業務作為代價來開展盧布業務。對琿春銀行來說，短期內是一個機遇，長期來看，不利于開展美元業務和國際化。但情況總是在變的，也許制裁在俄烏沖突后會發生改變，因此，琿春銀行目前開展盧布業務也是一個不錯的選擇。

本文來自百家號跨境貿易JACKY